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KFZ-Haftpflichtversicherung – gesetzlicher Schutz bei Unfällen
Egal ob PKW, LKW oder Motorrad – ohne eine gültige KFZ-Haftpflichtversicherung darf kein Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen. Die Haftpflichtversicherung für Fahrzeuge ist gesetzlich vorgeschrieben und sorgt dafür, dass Unfallopfer im Schadensfall finanziell abgesichert sind.

Die KFZ-Haftpflicht übernimmt alle Schäden, die Sie anderen Verkehrsteilnehmern durch den Gebrauch Ihres Fahrzeugs zufügen. Dazu zählen unter anderem Personenschäden wie Schmerzensgeld, Verdienstausfall oder – im schlimmsten Fall – eine lebenslange Rentenzahlung. Auch Sachschäden wie Reparaturkosten, Abschleppdienste oder die Wiederbeschaffung eines Fahrzeugs sind über die KFZ-Haftpflicht abgedeckt. Muss der Geschädigte während der Reparaturzeit einen Mietwagen nutzen, werden auch diese Kosten – im Rahmen der Bedingungen – übernommen.

Hohe Deckungssummen und rechtlicher Schutz
Ein weiterer Vorteil der KFZ-Haftpflichtversicherung: Sie prüft, ob gestellte Forderungen nach einem Unfall überhaupt berechtigt sind. Unbegründete oder überhöhte Ansprüche werden von der Versicherung rechtlich abgewehrt – notfalls auch vor Gericht.

Der Gesetzgeber schreibt in der KFZ-Haftpflicht Mindestversicherungssummen vor:

• 7,5 Millionen Euro bei Personenschäden

• 1,12 Millionen Euro bei Sachschäden

• 50.000 Euro bei Vermögensschäden

In der Praxis bieten viele Versicherer jedoch deutlich höhere Deckungssummen, um umfassenden Versicherungsschutz bei Verkehrsunfällen zu gewährleisten.

Teilkasko – Schutz bei Diebstahl, Unwetter und mehr
Die Teilkasko ist eine sinnvolle Kfz-Versicherung, wenn Sie Ihr Fahrzeug gegen Schäden absichern möchten, die nicht selbstverschuldet sind. Sie kommt für Schäden auf, die durch Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Wildunfälle oder Glasbruch entstehen. Auch fest eingebautes, serienmäßiges Zubehör ist bei der Teilkaskoversicherung in der Regel mitversichert – zum Beispiel bei einem Diebstahl oder Totalschaden. Was im Detail dazugehört, ist in den Versicherungsbedingungen geregelt.

Viele Versicherer bieten außerdem Schutz bei Marderbissen, die zunehmend häufiger auftreten.
Tipp: Wenn Sie Ihre Teilkaskoversicherung mit Selbstbeteiligung wählen, können Sie Ihre Beiträge deutlich senken.

Vollkasko – Rundum-Schutz auch bei selbstverschuldeten Unfällen
Die Vollkasko bietet in der Autoversicherung den umfassendsten Schutz für Ihr Fahrzeug. Sie beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko und übernimmt zusätzlich Schäden, die Sie selbst verursacht haben – zum Beispiel bei einem Unfall. Auch Vandalismusschäden, etwa zerkratzter Lack oder eingedrückte Türen, sind durch die Vollkaskoversicherung abgedeckt.

Wenn Sie die Vollkaskoversicherung in Anspruch nehmen (nicht bei Teilkaskoschäden), wird Ihre Schadenfreiheitsklasse in der Regel zurückgestuft, was zu höheren Beiträgen im Folgejahr führen kann. Eine Selbstbeteiligung ist auch bei der Vollkasko üblich und kann helfen, die Prämie zu senken.

Aufgrund der höheren Beiträge lohnt sich die Vollkasko besonders für Neuwagen oder Fahrzeuge mit hohem Zeitwert. Wer auf maximale Absicherung setzt, trifft mit der Vollkaskoversicherung die richtige Wahl.

Beitragshöhe in der KFZ-Versicherung: Fahranfänger zahlen mehr
In der KFZ-Haftpflichtversicherung und der Vollkaskoversicherung zahlen Fahranfänger in der Regel deutlich höhere Beiträge als erfahrene Autofahrer. Der Grund: Wer frisch den Führerschein hat, gilt als risikoreicher. Erfahrene Fahrer mit vielen unfallfreien Jahren profitieren dagegen von hohen Schadenfreiheitsrabatten. Im besten Fall sinkt der Beitrag auf nur 20 % des Ausgangswerts.

Schadenfreiheitsklassen: Kleine Schäden lieber selbst zahlen?
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) bestimmt maßgeblich die Prämie in Ihrer KFZ-Versicherung. Doch Vorsicht: Nicht die Höhe eines Schadens, sondern die Anzahl der gemeldeten Schäden entscheidet über eine mögliche Rückstufung.

In manchen Fällen kann es günstiger sein, kleinere Schäden selbst zu begleichen, statt sie der Versicherung zu melden. Ihr Versicherer gibt Ihnen auf Anfrage Auskunft, ob sich das im konkreten Fall lohnt.

Rückstufung vermeiden mit dem Rabattretter
Einige Anbieter ermöglichen den sogenannten Rabattretter: Damit bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse nach dem ersten Unfall erhalten – trotz Schadensmeldung. So vermeiden Sie eine direkte Rückstufung und damit höhere Beiträge im Folgejahr.

Da Rückstufungsregelungen je nach Versicherer unterschiedlich ausfallen, lohnt sich der Vergleich und die individuelle Beratung – insbesondere für Vielfahrer oder langjährig unfallfreie Versicherungsnehmer.

KFZ-Versicherung für Fahranfänger: Sparpotenzial durch Zweitwagenregelung
Fahranfänger zahlen in der KFZ-Haftpflichtversicherung häufig besonders hohe Beiträge – mit Einstiegssätzen von bis zu 300 Prozent. Das liegt an der statistisch höheren Unfallwahrscheinlichkeit. Doch es gibt effektive Möglichkeiten, die Kosten deutlich zu senken.

Eine bewährte Lösung: Das erste Auto über die Eltern als Zweitwagen versichern. So profitieren Sie von einem günstigeren Beitragssatz und besseren Einstufungen. Viele Versicherer erlauben es später, den Schadenfreiheitsrabatt des Zweitwagens auf den jungen Fahrer zu übertragen. Wer bereits ein Fahrzeug in der Familie über die gleiche Gesellschaft versichert hat, erhält zusätzlich oft einen Rabatt für Familienangehörige oder einen besseren Einstiegstarif.

Auch wer vorher bereits ein Mofa oder Kleinkraftrad bei der Versicherung laufen hatte, kann von günstigeren Konditionen profitieren – viele Anbieter honorieren diese Erfahrung mit besseren Einstufungen beim ersten Auto.

Sparen mit Saisonkennzeichen – ideal für Cabrio- oder Motorradfahrer
Ein Saisonkennzeichen ist ideal für alle, die ihr Fahrzeug nur in bestimmten Monaten nutzen – zum Beispiel für das Cabrio im Sommer oder das Motorrad. In diesem Fall zahlen Sie Ihre KFZ-Versicherung nur für den Zeitraum, in dem das Fahrzeug auch tatsächlich zugelassen ist.

Ein zusätzlicher Vorteil: Wird das Fahrzeug mindestens sechs Monate pro Jahr genutzt, sammelt die Schadenfreiheitsklasse weiterhin Punkte – trotz saisonaler Nutzung. Auch die KFZ-Steuer entfällt während der Ruhezeit vollständig.

Wird Ihr Fahrzeug im Winter komplett abgemeldet, bleibt der erreichte Schadenfreiheitsrabatt in der Regel erhalten – vorausgesetzt, die Wiederanmeldung erfolgt innerhalb von 18 Monaten. Während dieser Zeit besteht bei den meisten Anbietern eine beitragsfreie Ruheversicherung.